Договор страхования могут приобрести арендаторы офисных, административных, складских и производственных зданий и помещений, а также лица, которые пользуются или распоряжаются земельными участками (юридические или физические лица, в т.ч. субъекты предпринимательской деятельности).
Страхованию подлежат имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом.
В зависимости от условий договора аренды и состояния арендованного имущества застраховать можно:
- только конструктивные элементы помещения (исключая внутреннюю отделку);
- конструктивные элементы и отделку помещений;
- земельный участок.
Страховые риски:
- огневые риски: пожар, задымление в результате пожара, выделение сажи и коррозийного газа; удар молнии или взрыв шаровой молнии; взрыв газа, используемого в бытовых целях; падение летательных пилотированных объектов, их обломков или груза;
- стихийные явления: буря, ураган, шторм, вихрь, смерч; град, ливень; необычные для местности, где расположен застрахованный объект, атмосферные осадки; наводнение, паводок; землетрясение; сдвиг грунта; горные обвалы, сход лавин, камнепад, селевые потоки; другие стихийные явления (по договоренности сторон);
- противоправные действия третьих лиц: кража со взломом, грабеж, разбой; умышленное повреждение или уничтожение застрахованного имущества третьими лицами, включая поджог;
- повреждение водой вследствие: аварии технических систем: водопроводных, канализационных, отопительных, систем пожаротушения (в том числе при их повреждении в результате низких температур); проникновения воды из соседних помещений.
Размер страховой суммы определяется по согласованию сторон, в том числе на основании суммы, указанной в договоре аренды или в справке о балансовой стоимости.
Франшиза:
Договор страхования предусматривает безусловную франшизу – часть ущерба, которая не возмещается страховой и во всех случаях вычитается из суммы страхового возмещения.
Страховой платеж рассчитывается исходя из страховой суммы и страхового тарифа.
Размер страхового тарифа зависит от:
- перечня страховых рисков;
- варианта страхового покрытия;
- варианта застрахованных объектов;
- условий оплаты страхового платежа и др.
Срок действия Договора страхования – от 1 месяца до 1 года. Договор действует, как правило, в течение срока действия договора аренды имущества.
Территория действия Договора страхования – адрес, по которому находятся эксплуатируемые нежилые здания, помещения, земельный участок.
Страховое возмещение:
- при уничтожении имущества (кроме земельного участка) размер страхового возмещения определяется в размере его действительной стоимости до наступления страхового случая, за вычетом стоимости остатков имущества, пригодных для дальнейшего использования или реализации и франшизы;
- при повреждении имущества (кроме земельного участка) размер страхового возмещения определяется в размере расходов на восстановительный ремонт до состояния, в котором оно находилось до страхового случая, за вычетом франшизы. При расчете суммы расходов на ремонт имущества, во внимание принимается износ имущества, определенный на основании проведенной субъектом оценочной деятельности экспертизы;
- при уничтожении или повреждении земельного участка размер страхового возмещения определяется в размере расходов на рекультивацию земельного участка до состояния, в котором он находился непосредственно перед наступлением страхового случая, но не больше размера страховой сумы указанной в договоре и за вычетом франшизы.